中小企业贷款难敌中间业务
11月8日，在北京展览馆举行的第三届北京国际金融博览会上,面对拥有知识产权又想融资的创业者们，各银行都承诺：给予最大的融资支持和便利。
知识产权贷款并不轻松
“金博会”引人瞩目且咨询者最多的要属知识产权质押贷款。交通银行是此项业务的先行者。根据交通银行的工作人员介绍，自从2006年10月份开创知识产权质押贷款以来，交通银行已经向将近60家企业发放了数亿知识产权质押贷款额度。
目前，交通银行指定北京资和信投资担保有限公司（以下简称资和信）做这项业务的中介，即企业必须通过银行及资和信的审查，由资和信为其做担保，才能最终拿到贷款。“不需要任何有形资产的抵押，这在国内是唯一的一家。”上述交通银行工作人员称。
交通银行对要申请知识产权质押贷款的企业，也规定了几条基本要求：具备独立法人资格，资产总额在4亿元或者年主营业务收入在3亿元以内的企业法人，企业信誉良好，具备按期还本付息能力，无不良信用记录，并且能够提供足值有效的知识产权质押担保，符合这些条件以后，企业可以最高获得3000万元的贷款额度，最长3年贷款期限。
但是，交通银行明确的一点是，能够做质押物的知识产权仅限于发明专利权、实用新型专利权和商标专用权三种，其他种类的知识产权，如著作权等，并不能作为质押物而贷款。
“我们愿意发放贷款的企业，是其知识产权所对应的产品或者服务已经上市两年以上，而且在市场上有销售业绩的所有人。”上述交通银行工作人员坦言，刚刚申请下的专利和商标，交通银行不会为其做质押贷款业务。
相比交通银行，其他国内银行的知识产权质押贷款业务仍然停留在准备或者计划实施阶段，“需要第三方的担保，是所有银行开展这项业务的前提。”建设银行一内部人士如是说。
新业务面临新考验
除了知识产权质押贷款以外，对于中小企业贷款，各家国内银行似乎在竞赛，各自都开展了多项针对中小企业融资的业务。
建设银行的“速贷通”最快3天就能够发放贷款，负责这项业务的安女士满脸笑容：“只要能够提供全额抵押或质押担保，有充足还款来源和良好还款意愿的企业，最高可以借款2000万元。”
多家中小企业还可以组成一个联合体，向建设银行联合申请贷款，每个借款人对其他所有借款人因向建设银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任。一般情况下，联合体为3～10家企业，而且企业需要存入一定比例的保证金。
中国农业银行北京分行则推出了面向郊区县小企业，提供借款人在北京市内房地产作为抵押物的贷款业务。借款人只要提供近年来的财务报表和生产经营资料，最高可以拿到抵押房产60%的贷款。
此外，农业银行提供的小企业循环贷款颇有特色，中小企业在一个统一授信额度内确定了一个贷款额度后，可以在该额度内循环使用贷款，不需要多次贷款审批和多次担保，为中小企业节省一笔不小的手续咨询费用。
北京银行推出的“及时予”系列服务，允许已经过一段时期正常经营，有良好发展前景的中小企业，以集成电路设计贷款，或者以软件外包业务来贷款。
而招商银行提出的“创业之道”服务中，更是将不动产、动产、有价证券以及相关权利价值均划定为新办企业可用来抵押和质押贷款的范畴。
不过与众多国内银行不同的是，招商银行此次展会的宣传重点为个人理财业务，这与外资银行的表现不谋而合。
一位外资银行的工作人员对记者解释，外资银行的主要利润来自中间业务，因此所展示的重点自然是理财服务，而不是存贷款业务。“国内银行的主要利润来源还是存贷款利差，而针对中小企业的贷款，仅仅是看上去很美。”
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