“72法则”打开了我的理财生活

曾长期在外企挣外币的秦红说自己一直疏于理财，只知道把钱存银行，加盟基金业后才开始思考自己的理财方式。

她说：“一个很简单的72法则打动了我，这一法则是指用72/投资回报率=资产翻番的年限。比如说1万元投资如果选择年收益率仅为2%的理财产品，要经过36年才能变成2万元，也就是29岁的1万元与65岁的2万元。

而选择收益率为8%的产品，仅需要9年就能达到这一目标，是29岁的1万元与38岁的2万元。这种收益的强烈对比会让你静下心来想一想，关注自己长期资金收益的重要性。”

从2002年开始，秦红每年都会做家庭资产负债表和资产分配计划表。她说：“我会在每年一月的某个周末专心做这件事，平均只花2-3个小时，主要是算大账。做这两张表的结果使我终于知道了自己每年要花多少钱才能生活，同时也为新年里重新进行资产配置打下基础。”

秦红还专门设计了一个理财模型，测算如何才能达到自己期待的财务健康、财务独立和财务自由。“以前很少想太远的未来，而通过理财会更多地思考未来。理财会让你意识到，生活可以提前去设计，而投资的部分风险可以用时间去规避。投资不完全是为了当期的盈利，而是学会理解心理亏损与真实损失，调整资产配置争取只承担心理亏损，而躲避真实损失。单纯以买股票获利的人不可避免的只考虑明天的涨跌，而理财实际上是在考虑一辈子的生活中资金的变化。”秦红说。

秦红发现周围越是高薪族就越是压力重重，而这压力就来自于对未来收入的恐惧。通过近几年的理财实践，秦红认为理财是通过非工作收入来获得内心的稳定和独立。实际上一个人应该学会降低对工作收入的依赖，用另外一种方式赚钱，给自己多一些选择生活方式的权利。让工作成为爱好，而不只是生活费用来源，不依赖工作就可以独立获得生活享受。

作为博时基金北京分公司总经理，笑声爽朗、思维敏捷的秦红无疑是一个很有感染力的基金推销员，但她说，实际上做基金营销时我很少去讲一个具体的产品，而强调买基金本身就代表着对未来思考方式的转变。

对于各种金融产品，秦红有自己独特的认识。她强调一个人应该建立一个完善的理财配置计划，让各种产品扮演不同的理财角色。比如保险在理财中担当风险控制的角色，保障发生意外时的资产保全和生活底线，因此不应视其为收益品种。而基金是有时间条件下的风险收益品种，它决不是赚快钱的投资，而是提前做资产配置的一种理财方式，是一个用时间来克服风险的理财品种。每个人对未来生活侧重点的不同，决定了他对各种理财产品的配置比例，几个月的资金选择货币市场品种，年度的资金更多考虑债券类品种，几年以上的资金再考虑股票类的品种。用时间来规避基金的波动风险，只承担心理亏损，尽量避免真实的损失。

“钱不是生活中最终的乐趣，也不应该成为一个人走向自由的障碍和人生的负担。”天生是个行动派的秦红强调：理财不应该仅仅停留在观念上而应是一种行为，而且是根据未来的需要从现在开始实施的行为。一个人应该明确现在要做什么，从一生的角度来考虑理财。

“人与人财商的差别就在于从关注现在到关注未来，特别是关注现在的理财行为对未来的影响。”秦红说。

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