年收入百万家庭该如何理财
年收入百万阶层应该如何理财
家庭基本情况
今年45岁的李先生在义乌宾王市场从事服装批发，每月税前收入83000元；李太太今年42岁，是义乌一家大型国有企业的部门经理，每月税前收入8000元；李先生夫妇有一个13岁的孩子，今年上初二。
李先生年收入100万元，李太太月税前收入8000元，另有季度奖5000元（税后）和年终奖1.5万元（税后），单位每年还提供3000元旅游费和6000元交通费报销。家庭月停车费100元/辆,月基本生活费2000元，商务应酬2500元，休闲娱乐1500元，交通费10000元（其中私家车2000元），儿子家教费1000元，雇用营业人员工资支出约5000元，商铺管理费和其他费用约2000元。李先生目前有一批发商铺（市价100万元）、两辆运输车（15万元/辆）和一辆私家车（30万元/辆），服装存货月均5000件（50元/件），银行活期存款余额月均100万元（含日常经营周转资金50万元），一年期定期存款和五年期国债各20万元。
家庭理财目标
1、创业规划，改变和弥补现有的经营利润率逐步下降的局面。
2、设定投资计划，改善现在的投资渠道，提高资产收益率。
3、制定退休计划，保证退休后的生活水准保持目前状态。
4、子女教育计划，为孩子准备以后的学费。
5、子女结婚费用规划，为儿子结婚筹备好各项费用。
家庭理财策划
工商银行义乌市支行理财师金燕给出如下策划：
1、子女教育规划
对于孩子上中学之前的相关费用可以在日常生活中开支，现在我省正实行义务教育免费政策，因此在高中之前孩子的支出不会有太大的变动，而大学及研究生的学费则建议及早准备，因为相对来说这两个阶段的时间跨度大，费用支出较高，如不及早准备，未来变化的可能性将更加难以把握。按大学每年两万，研究生出国费用每年15万元的学费现值考虑，李先生只需按每年37795元进行投资就可以满足孩子未来求学的需求。
2、创业规划
若李先生保持目前的状况，经营增长率每年5%，但净利润逐年下降，假定抵扣净利润的下降年收入成长为3%，由此产生的净现金为1286.8万元。
若投资朋友的水泥产业，初始投资100万元，占总股份的10%，年预期收益为10%，同时保留自己的服装产业，经营增长率每年5%，由此产生的净现金为1421.5万元。对于初始投资的100万元可由活期存款支取50万元，定期存款支取20万元，债券支取20万元，并且从当年盈余中支出10万即可满足，从明年开始投资,并且对于入股项目投资，最主要的优点就是可以不用花很多的心思去管理，可以继续发展自己原有的服装产业，同时在收入上会有所增长。届时年收益即使达不到预期的10%也不会对家庭收入造成很大的影响。
若扩大经营规模，即收购服装加工厂，200万元初始投入。这一投资的优点在于，自行加工的服装产业在净利润上会有所优势，不必在众多流转环节中支付过多的成本，但同时也增加了相应的经营费用和管理费用支出，考虑各项因素的影响，经计算可得净现金为1085.2万元。对于初始投资的200万元，分两年支付，不足部分可以进行房产抵押向银行贷款。但经营成本同时也会增加。
综合考虑以上三个方案，建议李先生选择方案二投资水泥项目。李先生45岁，若扩大经营规模在精力上可能会有所不及，更何况您还要顾及家人，而且若扩大经营规模，一旦管理不善，很可能还会亏损。选择水泥投资项目，一方面在管理上不用花费过多的精力，只需平时抽取时间关注即可，且即使没有产生预期的经营收入对家庭经济的影响也不会很大，所以建议李先生投资水泥项目。
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